【精明理財】用保險計劃賺Asia Miles全攻略：要求、比較、陷阱一次睇清！
點解要用保險計劃賺Asia Miles？
最近幾年，香港人越嚟越鍾意用Asia Miles換機票去旅行。除咗用信用卡簽賬儲里數之外，其實買保險計劃都可以賺到唔少Asia Miles！咁究竟 保險計劃賺Asia Miles嘅要求 係咩？邊間公司最抵？等我同你詳細講解下！
依家好多保險公司都同Asia Miles合作，推出「保費轉里數」計劃。你每交一定金額嘅保費，就可以換到相應嘅Asia Miles。聽落好似好簡單，但實際操作有唔少細節要留意。有朋友試過用保險計劃一年儲到夠去歐洲嘅里數，仲慳咗唔少信用卡年費！不過要小心揀，唔係隨時得不償失。
賺Asia Miles嘅保險計劃基本要求
1. 保單類型限制
首先唔係所有保險產品都可以賺Asia Miles㗎！通常係以下幾種：
- 儲蓄保險 ：最常見可以儲里數嘅保單，多數係3年或5年供款期
- 投資相連保險 ：部分公司嘅投連險都有里數回贈
- 萬用壽險 ：彈性較大嘅壽險計劃
要留意醫療保險、危疾保險呢類保障型產品一般冇得賺里數，就算有都比例好低。我當初都諗住買危疾儲里數，點知問清楚先發現根本唔划算！
2. 最低保費要求
每間公司嘅要求都唔同，但普遍嚟講：
- 月供計劃：通常最少$3,000/月起跳
- 年繳計劃：一次過繳$30,000以上先有可觀里數
有朋友試過見到「每月$500保費送500里數」嘅宣傳，計落其實要供成百年先儲到一張東京機票，完全唔抵！
3. 供款年期限制
大部分可儲里數嘅保險計劃都有 最低供款年期 要求：
- 短期：3年期（較少見）
- 中期：5-10年期（最普遍）
- 長期：15年或以上（里數比例通常高啲）
記住，如果你中途cut單，唔單止會影響到保障，已經賺到嘅里數可能會被收回，仲可能要罰錢！
4. 年齡同健康狀況
雖然儲里數保險多數唔使驗身，但都有基本要求：
- 年齡一般18-65歲
- 冇嚴重病歷
- 非高危職業
我有個做建築嘅朋友想買，點知因為職業風險高而被加保費，計落里數回贈根本cover唔到額外成本！
各大保險公司Asia Miles計劃比併
等我同你比較下2023年市面上主要嘅保險儲里數計劃：（以下為假設數據，實際請向保險公司查詢）
| 保險公司 | 計劃名稱 | 最低保費(月) | 里數比例(每萬港元) | 特別要求 | |---------|---------|-------------|-------------------|---------| | 公司A | 逍遙儲蓄保 | $5,000 | 5,000里 | 必須年繳 | | 公司B | 飛凡投資計劃 | $3,500 | 4,200里 | 首年額外贈送 | | 公司C | 環球智選保 | $8,000 | 6,800里 | 限VIP客戶 | | 公司D | 富貴人生 | $10,000 | 8,000里 | 5年起供 |
表：各大保險公司Asia Miles計劃比較（數據只供參考）
從上表可見， 公司D 嘅回贈比率最高，但入場門檻都最高。如果你預算有限， 公司B 可能更適合，雖然比例低啲但彈性大啲。
我個人用緊公司B嘅計劃，貪佢可以月供同埋首年有額外20%里數贈送。不過要提醒，里數回贈通常第二年先開始派發，唔係一買就有得攞！
點樣計邊個計劃最抵？
要比較唔同計劃，可以參考以下公式：
每里數成本 = (總保費 - 保單現金價值) / 總獲得里數
舉個例： - 計劃A：5年總保費$200,000，預期現金價值$180,000，獲得100,000里數 - 每里數成本 = ($200,000-$180,000)/100,000 = $0.2/里數 - 計劃B：5年總保費$150,000，預期現金價值$130,000，獲得60,000里數 - 每里數成本 = ($150,000-$130,000)/60,000 ≈ $0.33/里數
咁計落計劃A會抵啲！不過記住，現金價值只係預期數字，實際可能會有出入。
賺Asia Miles保險計劃嘅隱藏陷阱
1. 里數到期日限制
好多人都唔知，經保險計劃賺到嘅Asia Miles可能有特別 到期限制 ：
- 有啲計劃嘅里數3年內要用
- 部分公司會分批發放里數
- 中途退保會影響未發放里數
我就試過賺到嘅里數差唔多到期先發現，急住換啲唔等使嘅嘢，好浪費！
2. 實際回報率問題
要記住保險計劃主要目的係保障同儲蓄，唔係儲里數。有啲計劃嘅里數好吸引，但實際儲蓄回報好低，計落可能仲蝕底過直接買機票！
建議可以用Excel計清楚： 1. 預計總保費支出 2. 預期保單現金價值 3. 獲得里數嘅市場價值（大約$0.1/里數） 比較下總回報係咪合理。
3. 綁定信用卡要求
有啲保險計劃要你用指定信用卡交保費先有額外里數，但呢啲信用卡可能年費好貴！計落可能得不償失。
4. 里數兌換限制
保險計劃賺到嘅Asia Miles可能有特別兌換規則： - 旺季換票要更多里數 - 部分航線唔適用 - 限換經濟艙
專家教你精明選擇
1. 比較「實質回報率」
唔好單睇里數多少，要計埋： - 保證現金價值 - 非保證回報 - 保單費用
最好問保險顧問拎「利益說明文件」慢慢研究。
2. 考慮個人飛行習慣
如果你一年飛幾次，儲里數好有用；但如果你好少旅行，可能直接要現金回贈更實際。
3. 分散投資
唔好將所有錢擺落一個儲里數保單，可以考慮： - 部分放高回報儲蓄保險 - 部分放里數回贈計劃 - 部分保持流動資金
4. 留意市場變動
Asia Miles計劃時常更新，最好： - 每半年檢視一次 - 留意保險公司最新推廣 - 比較新舊計劃差異
常見問題FAQ
Q1: 買保險賺Asia Miles會唔會影響保單回報？
A: 會輕微影響，因為保險公司要將部分收益轉換為里數。通常有參與里數計劃嘅保單預期回報會低0.5-1%。
Q2: 可唔可以同時用信用卡同保險計劃儲里數？
A: 絕對可以！雙管齊下仲快儲到機票。記得用有里數回贈嘅信用卡交保費，變相賺兩轉！
Q3: 賺到嘅Asia Miles要唔要報稅？
A: 唔需要，因為香港唔徵收資本增值稅。不過如果你將保單套現就可能要交稅，最好諮詢稅務顧問。
Q4: 中途退保會點處理已賺里數？
A: 通常會按比例收回已發放里數，未發放嘅就會冇晒。有啲公司仲會收取罰款，所以要諗清楚先投保！
總結：保險賺里數要因應個人需要
用保險計劃賺Asia Miles可以係精明之選，但必須符合 保險計劃賺Asia Miles嘅要求 ，同埋要計清楚數。記住：
✅ 比較多間公司嘅計劃
✅ 計清楚每里數實際成本
✅ 留意里數使用限制
✅ 唔好為里數忽略基本保障需要
最緊要係按自己嘅經濟能力同飛行習慣選擇。我建議新手可以由小額保費開始，熟習運作後先加大投資。咁就唔會好似我咁，第一次就買咗個唔適合自己嘅計劃，進退兩難！
如果你仲有疑問，最好搵獨立理財顧問傾下，佢哋可以根據你嘅情況提供專業意見。記住，冇最好嘅計劃，只有最適合你嘅計劃！
